Iznajmljivanje vs Kupnja kuće: Koji je pravi za mene?

Trebam li iznajmiti ili kupiti? Ono što je nekad bilo jednostavno pitanje iznajmljivanja nasuprot kupnji kuće sada je mnogo složenije. Najduže se pretpostavljalo da ćete nakon što ste zaradili i uštedjeli dovoljno novca kupiti kuću jer je vlasništvo bio san, kao i financijski najodgovornija odluka. Ali to više nije slučaj. Život je danas drugačiji i mnogi ljudi iznajmljuju kuću zbog raznih razloga. Nekada je bio jednostavan kao trčanje brojeva vidjeti ako možete priuštiti da kupi kuću, ali sada ima više faktora načina života u igri.

Prvo, iz ugla ulaganja, posjedovanje kuće uvijek se smatralo važnim korakom prema izgradnji bogatstva i sigurnosti. To je zbog toga što se nekretnine u pravilu cijene u vrijednosti i daju veću zaradu nego što bi investicije mogle imati. Osvrnite se tijekom proteklog desetljeća na krizu hipotekarnih za nekretnine i vidite da aprecijacija u vrijednosti više nije jamstvo. Bezbroj ljudi trenutno još uvijek posjeduje kuće koje su "pod vodom", što znači da je iznos koji duguju na hipoteku veći od prodajne vrijednosti kuće.

Sadržaj

• iznajmljivanje
  • Troškovi
  • Profiti za iznajmljivanje
  • Kontra iznajmljivanja
• kupovina
  • Troškovi kupnje
  • Ostali troškovi
  • Prednosti kupnje
  • Nedostaci kupnje

Osim toga, cijene na nekim stambenim tržištima širom svijeta su skočile do točke u kojoj mnogi ljudi - pogotovo kupci prvi put - ne mogu priuštiti ulazak na tržište nekretnina. Prema Institutu za fiskalne studije, milenijalci koji zarađuju dohodak srednjeg raspona teško je kupiti jer su cijene stambenog prostora rasle brže od prihoda.

Konačno, mnogi milenijalci osjećaju da si ne mogu priuštiti dom zbog studentskog duga i kreditnih izazova, tvrdi NYpost. Osim toga, mladi ljudi odlučuju da ne žele podnijeti trošak održavanja, nego se odlučuju za iznajmljivanje i imaju više slobodnog vremena ne trošeći ga (i svoj novac) na poboljšanja i popravke u kući.

Potrebno vam je mjesto za život, pa kako odlučite je li najam ili kupnja kuće najbolji za vas? Kao što je već spomenuto, mnogi faktori su u igri jer kupnja kuće više nije samo investicijska odluka. Pregledali smo troškove uključene u oba, kao i razne prednosti i nedostatke iznajmljivanja u odnosu na kupnju kuće. Pročitajte ovaj vodič i sami odlučite o iznajmljivanju ili kupnji kuće.

iznajmljivanje

Troškovi

Ako je gotovina na ruku je problem, najam zahtijeva manje novca ispred nego kupujete kuću se. Ipak, iznajmljivanje novog stana i preseljenja podrazumijeva niz troškova za koje se morate pripremiti.

Najam - Općenito, trebate unaprijed platiti najamninu za prvi mjesec. Neka svojstva također zahtijevaju plaćanje najamnine od prošlog mjeseca i kada se uselite. To može ili ne mora biti sigurnosni polog.

Sigurnosni depozit- To je iznos koji plaćate stanodavcu u slučaju oštećenja imovine koje zahtijeva popravak ili dodatno čišćenje. Osim toga, mnogi stanodavci oduzimaju naknadu za čišćenje iz sigurnosnog pologa za popravke, premazivanje i čišćenje između stanara. Važno je poznavati zakone države u kojoj živite kako biste bili sigurni da su depoziti na koje se traži plaćanje zakoniti. Dok će velike grupe za iznajmljivanje vjerojatno biti usklađene, pojedinačne ili manje tvrtke za iznajmljivanje možda neće biti.

Naknade i dodatni depoziti- Imati ljubimca? Dobra vijest je da sve više i više stambenih zajednica dopuštaju određene vrste kućnih ljubimaca. Nedostatak je u tome što ćete vjerojatno morati platiti dodatni depozit i / ili naknadu kako biste zadržali kućnog ljubimca. To krije troškove dodatnog čišćenja koje bi moglo biti potrebno od nesreća kućnih ljubimaca i dodatnog habanja na podu.

Premještanje - Bez obzira da li se nalazite nasuprot kupnji kuće, morat ćete premjestiti svoje stvari i u nekom trenutku posao će vjerojatno postati prevelik da biste se mogli nositi sami. Morat ćete izdvojiti novac za pokretače ili barem najam kamiona koji se kreće ako ćete to učiniti sami.

Osiguranje iznajmljivača- Ne svi stanodavci zahtijevaju od iznajmljivača osiguranje za svoje stvari, ali je preporučljivo to učiniti. U slučaju pljačke, požara ili katastrofe povezane s vremenskim prilikama, osiguranje iznajmljivača može vam pomoći zamijeniti svoj namještaj, male kućanske aparate i osobne predmete. Prema Državno poljoprivredno osiguranje Prvi korak je odrediti koliko su vaše stvari vrijedne izradom popisa svega i njegove vrijednosti. Cijena pravila varira ovisno o lokaciji, vrsti stana i količini pokrivenosti koju odaberete. Neke veće zakupne zajednice mogu zahtijevati dokaz o osiguranju od iznajmljivača prije nego se možete useliti.

Uslužni programi - Hoće li se komunalne usluge uključiti u najamninu ili ne, razlikovat će se. Neki iznajmljivači mogu uključivati ​​vodu ili toplinu, ali ne i druge usluge. Budite jasni što su komunalne usluge pokrivene najamninom i koje će trebati proračunati za svaki mjesec.

Praonica, Ako nemate perilicu i sušilicu u stanu ili domu koji iznajmljujete, morat ćete to platiti u praonici. To može zbrojiti i trebala bi biti stavka retka u kućnom proračunu ako iznajmljujete.

Profiti za iznajmljivanje

Održavanje ili popravci nisu vaš problem

Iznajmljivanje je način života bez potrebe za održavanjem. Za sve popravke i zamjene većih uređaja odgovoran je stanodavac. To može biti real-time i stres saver kada se toplina ili klima uređaj ugasi i morate biti na poslu.

Kretanje je povjetarac

Dokle god se vaš odlazak uklapa u uvjete vašeg najma, slobodno se možete spakirati i premjestiti negdje drugdje, bilo da je u gradu ili u cijeloj zemlji. Nema kuće za brigu o prodaji po cijeni koja je dovoljno visoka da bi imala dobar financijski smisao. To je razlog zašto najam nasuprot kupnji kuće je često najbolja opcija za ljude koji često mijenjaju poslove ili se često prenose na drugu lokaciju tvrtke.

Iznajmljivanje u odnosu na kupnju kućeje jeftinije

Prilikom iznajmljivanja ne možete uštedjeti na velikoj akontaciji i ne morate brinuti o promjenama cijena kuća. Ako vrijednosti nekretnina padnu, to nije vaš problem. Ostatak novca može ostati na vašim investicijskim računima.

Kreditni rejting nije tako velika briga

Da se odobri za dom hipoteka i dobiti dobru kamatnu stopu, koja vam je potrebna velika kreditna rezultat. Iako ćete morati proći kreditnu provjeru kada podnesete zahtjev za najam stana, to obično nije tako rigorozno kao provjera hipotekarne kreditne sposobnosti. Osim ako vaša pozadina ima velike crvene zastavice kao što su bankrot ili iznimno niska kreditna bodova, moći ćete iznajmiti. Također, ako je vaša financijska situacija u tijeku ili nestabilna, iznajmljivanje može biti bolja opcija.

Kontra iznajmljivanja

Nema dionica nekretnina

Unatoč tome što plaćate stanarinu na vrijeme i dobro se brinete o nekretnini, ne gradite nikakav kapital. To znači da kada napustite nekretninu, nećete izgraditi nikakvo imanje. Ovisno o tome gdje živite i gdje se nalazite, to može biti nedostatak.

Nema poreznih povlastica

Unatoč promjeni poreznih zakona, vjerojatno je da će vlasnici kuća i dalje moći oduzimati dio svojih hipotekarnih kamata i poreza na imovinu na svoje prijave poreza na dohodak, kao i na saveznu / i državnu razinu. To može biti glavni faktor za neke iznajmljivače, osobito one s višim primanjima.

Rising Rent

Općenito, stanodavac će povećati najamninu kako bi održao korak s tržištem i pokrio povećane troškove. Kuće s hipotekama na određeno vrijeme neće se suočiti s istom neizvjesnošću i mogu planirati isplate koje su stabilne za vrijeme trajanja kredita, bez obzira na to da li tržište nekretnina ide gore ili dolje. U nekretnini za najam nemate kontrolu nad time hoće li se stanarina povećati ili koliko.

Nema jamstava

Unatoč zakonima koji sprječavaju nezakonito iseljenje i zahtijevaju odgovarajuću obavijest ako ne možete obnoviti najam, ne postoji jamstvo da ćete moći ostati u najmu na neodređeno vrijeme. Čak i ako ste model stanar, nekretnine prodati, pretvoriti u condos, ili na drugi način promijeniti, što znači da stanovnici moraju krenuti dalje. Sve dok homeowner stalno plaća hipoteku, on ili ona neće morati krenuti.

kupovina

Kupnja kuće može biti dobra odluka, ali prije nego što počnete tražiti, važno je znati što si možete priuštiti. Većina financijskih stručnjaka reći će vam da ukupni troškovi stanovanja ne bi trebali iznositi 28% -30% vašeg mjesečnog bruto prihoda. Važno je također imati na umu da na mnogim tržištima nedostaju početni domovi, što čini natjecanje za ta imanja intenzivnije. Ako ste pregledali svoj proračun i kreditnu situaciju i što biste željeli nastaviti s kupnjom kuće, ovdje su faktori koje treba razmotriti:

Troškovi kupnje

Kao što možete zamisliti, početni troškovi kupnje kuće daleko su veći od najma. Ako ste pogledali unajmljivanje u odnosu na kupnju kuće i mislite da želite kupiti, razmislite o tim iznosima koje ćete morati imati prije nego što možete dobiti ključeve od svog mjesta.

Zaslužite novac, Kada nađete kuću koja vam se sviđa, osim što ćete ponuditi ponudu, prodavatelju ćete morati dati i ček kao "ozbiljan novac". Tipično, oko 1 do 3 posto prodajne cijene, novac pokazuje prodavatelju da kupac je ozbiljan u vezi ponude. Ako je ponuda prihvaćena, novac će otići na escrow račun do zatvaranja nekretnine kada kupac dobije kredit za plaćanje.

Polog- Ovo je još jedan iznos koji ćete morati odrediti kada se ponuda prodaje prodavatelju. Ukupna vrijednost je postotak kupovne cijene koju ćete platiti prilikom zatvaranja. Ovisno o vrsti hipoteke, vašoj kreditnoj sposobnosti i lokalnom stambenom tržištu, idealna kapara je obično 20 posto. Neke hipoteka dopustiti 10 posto uplate i zajmove obliku Savezna uprava za stambena pitanja (FHA) može biti samo 3,5%.

procjena- Prije nego što se odobri hipoteka, od kupaca se traži da ocijene imovinu. To se radi kako bi se osiguralo da prodajna cijena odgovara tržišnoj vrijednosti doma. Procjena obično košta od 300 do 500 USD.

inspekcija- Iako ih zajmodavac možda ne zahtijeva, inspekcija ovlaštenog stručnjaka je stalno dobra investicija. Inspekcija može otkriti nedostatke ili potrebne popravke koje kupci ne primjećuju. Ako se nađu ozbiljni nedostaci, može doći do pregovora s prodavateljem o tome tko plaća ili obrađuje popravke ili renovacije. Oni također koštaju oko 300 do 500 dolara. Neke dodatne naknade mogu biti uključene ako živite u području gdje je radon ili testiranje kalupa koristan.

Porez na nekretnine Kuće moraju plaćati porez na imovinu unaprijed, tako da, ovisno o poreznom ciklusu u kojem kupujete, dio poreza na imovinu može biti uključen u troškove zatvaranja kako bi se prodavačima nadoknadilo vrijeme koje su već platili.

Osiguranje kuće, Prije nego se prijavite na isprekidanu liniju prilikom zatvaranja, trebate dostaviti dokaz da ste kupili osiguranje vlasnika. Premije se obično plaćaju godišnje, tako da ćete morati pokriti prvu godinu unaprijed.

Privatno hipotekarno osiguranje, Ako je predujam koji iznosite manji od 20 posto kupovne cijene, možda ćete morati kupiti privatno hipotekarno osiguranje. Ovu politiku štiti vjerovniku u slučaju da je na unaprijed na dom i prodati ga na popust. Plaćanja će varirati ovisno o predujamu i kreditnom rejtingu kupca.

Dodatni troškovi zatvaranja, Teško je reći što će uključivati, jer mnogo ovisi o imovini, lokaciji i vašoj individualnoj situaciji hipoteke. Tipične naknade i troškovi mogu uključivati ​​naknade za kreditna izvješća, naknade za odobrenje kredita, potvrde o poplavama, osiguranje naslova, evidentiranje poreza, između ostalog. Troškovi zatvaranja su obično 2% do 4% prodajne cijene. Naravno, davatelji hipoteka često imaju različite opcije koje kombiniraju nešto veće stope s nižim troškovima zatvaranja i obratno.

Ostali troškovi

Kada kupite nekretninu, morat ćete redovito plaćati hipoteku, kao i porez na imovinu i osiguranje. Neke lenders će vam omogućiti da uključite poreze i osiguranje u svoj mjesečni plaćanja. Iznosi će se držati u escrowu sve dok zajmodavac ne plati troškove u vaše ime.

komunalne usluge- Jednom kad posjedujete dom, sve vaše usluge su vaša odgovornost. Dobro je proračunati vodu, plin, električnu energiju, smeće i recikliranje, kabel i internet.

Održavanje, To nije jedna od radosti vlasništva doma, ali je definitivno glavna odgovornost. Održavanje uključuje sve, od popravaka kada stvari krenu naopako do redovite zamjene starenja aparata i uređaja. Osim toga, veliki uređaji poput grijanja i klimatizacije zahtijevaju redovite preglede i podešavanja kako bi bili sigurni da rade ispravno i učinkovito. Budžet za održavanje doma također treba uzeti u obzir svaki rad koji nećete raditi sami, kao što su čišćenje, slikanje, uklanjanje snijega, rad u dvorištu i drugo uređenje okoliša. Osnovna smjernica je planiranje budžetiranja od 1 posto vrijednosti kuće za popravke i održavanje.

Također ćete željeti imati fond za veće popravke, primjerice, ako morate zamijeniti razbijeni prozor, zaprljane tepihe ili rupu u zidu. Mnogi popravci su skuplji nego što bi se moglo misliti!

Opremanje, Svaki put kada se preselite u kuću, postoje stvari koje ćete morati kupiti, od novih svjetiljki ili hardvera do dodatnih komada namještaja. Želite zadržati nešto novca za ove kupnje. Ako ste prvi put kod kuće kupac, vrlo je vjerojatno da ćete morati kupiti više namještaja, osim ako ste se kreće iz jednako velik najam nekretnina. Bez obzira na to kupujete li novi namještaj ili rabljeni komad, trošak se mora uračunati u vaš proračun, čak i ako je riječ o duljem vremenskom razdoblju.

Pokretni troškovi, Ovisno o tome koliko stvari imate, vi svibanj ili svibanj ne biti u mogućnosti da biste dobili daleko s najam kamiona i radi potez. Ako ne, htjet ćete dobiti procjenu od pokretača, jer će to ovisno o količini stvari i prevaljenoj udaljenosti trajati od 500 do možda nekoliko tisuća.

Renoviranje i obnova, Stvaranje vlastitog doma dio je zabave vlasništva doma. Naravno, to nosi svoju cijenu. Ako smatrate da će biti potrebni veliki projekti obnove da biste bili sretni u svom novom domu, ključno je imati realistične procjene koliko će koštati prije nego se posvetite određenoj kući. Čak i nova tepiha ili podovi od tvrdog drveta mogu se pokriti tisućama dolara ako je kvadratura velika.

Prednosti kupnje

Unatoč svim troškovima, kupnja kuće još uvijek može biti velika odluka za mnoge ljude. Ako ne očekujete premještanje s tog područja na dulje vrijeme i imate pristojan kredit, kupnja kuće mogla bi biti prava odluka. Isto tako, ako cijene rastu, čekanje može biti skupo.

Izgradit ćete jednakost

Posjedovanje kuće omogućuje izgradnju kapitala. Uz svaku isplatu hipoteke, plaćat ćete iznos glavnice Vašeg kredita - premda vjerojatno mali. Ako ste otplatili najmanje 20 posto svoje glavnice, mogli biste refinancirati svoju hipoteku ako su kamatne stope dovoljno niske da bi se financijski isplatile. Prema New York Times u prosjeku, vlasnici kuća imaju neto vrijednost (195.400 dolara), što je 36 puta više od prosječnog iznajmljivača (5.400 dolara). Također, velika poboljšanja koja napravite kod kuće pomoći će povećati njegovu vrijednost, iako ne biste trebali računati na nadoknadu cijelog troška bilo kakvih renoviranja ili poboljšanja.

Neke porezne povlastice

Kao homeowner, postoje neke porezne pogodnosti za posjedovanje kuće. S promjenama na čekanju na savezni porezni broj u Sjedinjenim Američkim Državama teško je reći što će porezne olakšice biti u budućnosti, međutim, trenutno je dopušteno odbiti kamate na hipotekarne kredite ako navedete odbitke. Porez na imovinu je također trenutno odbitan.

U mnogim državama, ako posjedujete dom i živite u njemu, možete se kvalificirati za izuzeće od farme. To znači da bi određeni iznos vrijednosti vaše kuće bio oslobođen poreza na imovinu, čime bi se ostvarila ušteda.

Mogućnosti prihoda od najma

Ako posjedujete svoj dom, možete ga iznajmiti kako biste mogli podmiriti troškove hipoteke i troškova. Čak i kratkoročni najam kroz Airbnb ili druge usluge dijeljenja može pomoći oko troškova. Ovo je velika mogućnost ako naiđete na financijske poteškoće i potrebna pomoć za pokrivanje troškova.

Izgradnja zajednice

Kad god kupite kuću, postanete dio susjedstva koje je manje prolazno od stambene zgrade. Susret i susjedi koji žive blizu prijatelja vaše djece mogu pomoći u rastu vaše zajednice i povećanju osobnih veza. Sve to čini život bogatijim iskustvom.

Nedostaci kupnje

Izloženost financijskom riziku

Da, posjedovanje kuće pomaže u izgradnji pravednosti, ali to ne znači da možda nećete izgubiti novac kada je vrijeme za prodaju. Ako stambeno tržište padne, kao što je to bilo u 2008, vaš dom može biti vrijedan manje od hipoteke koju imate na njoj. To znači da ako morate prodati, izgubit ćete novac kada otplata hipoteka.

Održavanje i popravci

Kao iznajmljivač, samo nazovite stanodavca kada se cijevi puknu, sudopera se prelije, ili vrućina ne radi. Kada posjedujete dom, odgovornost za sve je vaša.Kao što je gore navedeno pod troškovima, iznos nije beznačajan i trebao bi imati mjesto u vašem godišnjem proračunu.

Kupnja više stvari

Veći dom, više soba i više prostora znače više stvari. Sve sobe u domu - naposljetku - želite opremiti - a to znači više novca. Znajući što imate i što ćete morati kupiti, možete stvoriti proračun za sve stvari koje su potrebne kako bi vaša nova kuća bila udoban dom.

Visoki novčani troškovi

Kao što smo već primijetili, između početne uplate i troškova zatvaranja morat ćete uštedjeti znatnu količinu novca za kupnju kuće. Dodajte troškove preseljenja i postavljanja u novo mjesto s komunalijama i namještajem, a iznos se može činiti monumentalnim. To je bez sumnje najveća kupnja koju će većina ljudi ikada napraviti.

Dakle, kada procijenite je li najam ili kupnja kuće najbolji za vas, iskoristite svoj proračun i krenite u obilazak otvorenih kuća. Ako iznajmljujete, možete odabrati i odabrati svojstva sa sadržajima koje zaista želite. Ako kupujete kuću, obavite neka istraživanja na liniji, a zatim nazovite svog agenta za nekretnine. Iako su i iznajmljivanje i kupnja velike životne odluke, gledanje u nekretnine i planiranje promjena može biti vrlo zabavno i uzbudljivo!